央行发文指导房贷投放区分化 2017-03-18

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央行发文指导房贷投放区分化

2017-03-18 06:21:54　来源: 南方都市报(深圳)

（原标题：央行发文指导房贷投放区分化）

南都记者 刘有志 摄(资料图)

继南京出台“上调近郊三区购房首付比例，明确对第三套房停贷”楼市调控新政之后，昨日北京出台新一轮调控政策，新政不仅对二套房调控更严格，还暂停发放贷款期限25年(不含25年)以上的个人住房贷款。南都记者昨日了解到，央行最近加急下发银办发〔2017〕48号《中国人民银行办公厅关于做好2017年信贷政策工作的意见》(简称“48号文”)。其中透露，要做好房贷资源投放的区域分布，支持三四线城市去库存，有效防控信贷风险。对此，某股份制银行广州分行分管零售业务的负责人告诉南都记者，今年1月起该行政策已经调整，一线城市严控个人住房按揭贷款额度，三四线城市加大贷款投放力度，支持去库存，未来不同区域房贷政策分化或更明显。

据不完全统计，2月28日以来全国已有14个城市启动升级限购限贷措施。这轮调控还呈现环一线周边城市楼市政策明显趋严特征。

要求合理控制房贷比重与增速

昨日，北京出台新一轮楼市调控政策，新政对二套房调控更严，暂停发放贷款期限25年(不含25年)以上的个人住房贷款。南京最近也升级房贷调控政策，要求非主城区(高淳、溧水、六合三区)住房信贷政策，拥有2套以上住房的居民家庭在郊区买房将被限贷甚至停贷。

据了解，去年楼市火爆，房地产类贷款长期居高不下，下半年开始，监管机构通过窗口指导等多种方式指导银行收紧房贷规模。但数据显示，去年银行新增贷款将近一半是房地产贷款。

此次央行“48号文”强调，加强对商业银行的窗口指导，督促其优化信贷结构、合理控制房贷比重和增速。那么，如何控制房贷的比重和增速？该文件提出合理搭配使用最低首付比例、贷款利率优惠幅度和最长贷款年限等住房信贷政策工具，严格按照相关程序及时对辖区内住房信贷政策做出适度调整。

另一家股份制银行广州分行个贷部负责人说，控制增速的手段早已在运用，无非就是对贷款成数、利率浮动水平进行调控。例如，北京新出台的调控政策就是通过对二套房“认房又认贷”，以及提高普通自住房首付款比例不低于60%，购买非普通自住房的首付款比例不低于80%，对房贷比重、增速进行调控。为了控制房贷比重、增速过快，央行去年年底通过窗口指导严控房贷规模。为了估算房贷未来的增量，最近中国人民银行广州分行还要求广州各家银行上报已披未放的数据。

虽然监管要求银行严控房贷政策比重与增速，但银行对于房贷业务还是看好。平安银行新任董事长谢永林在昨日召开的业绩发布会上表示，最近监管部门对房地产在进行调控，房贷政策要符合整个国家宏观控制，但只要有机会平安一定会加大力度发展(房贷业务)。

做好房贷资源投放的区域分布

“48号文”还要求，做好房贷资源投放的区域分布，支持三四线城市去库存，有效防控信贷风险，积极会同当地银监部门，将差别化住房信贷政策严格落实到位并加强检查，严肃处理违反相关政策的行为。在日前国新办举行的新闻发布会上，银监会副主席王兆星曾明确表态，采取差别化政策，对带有泡沫和投机性的房地产信贷需求要加以限制；对于一些房地产库存过大的三四线城市，在信贷上要给予考虑。

“央行这份信贷文件可以看出，整体思路是有松有紧的。”某上市银行内部人士表示，既要求认真落实房地产金融调控，又强调严格遵守差别化住房信贷政策，既有鼓励又有限制。

“比如广州、珠海两地是我们主要严控的地区，而中山、江门、汕头和湛江等地会大力支持”，上述某股份制银行广州分行负责人说，目前优先安排三四线城市的额度，主要体现在审批速度、放款速度上，基本不用排队，额度充足。如果要支持三四线城市去库存，就要看怎么去区分区域。不过广东珠三角六市的房价已处于高位，各地也出台调控措施，应该不属于支持去库存的城市。

对于做好房贷资源投放的区域分布，银监会主席郭树清此前表示，由于房地产市场地域性差别大，不同城市、不同地方的房价涨幅所包含的泡沫或者风险情况不一样，因此在金融调控方面，希望银行从自身实际出发，稳健、审慎把握对房地产市场的资金投放。

除了差别化政策，“48号文”还提到，银行业金融机构要加强遵守差别化住房信贷政策有关要求，支持居民合理自助购房，加大首付贷资金来源和收入证明的真实性审核，禁止开展任何形式的“转按揭”业务，杜绝价格恶性竞争。据介绍，去年不少银行为抢占房贷市场份额，甚至重启前几年被监管部门喊停的“转按揭”等业务。南都记者了解到，此前重启转按揭业务的银行现已停止相关业务办理。

统筹：南都记者 陈颖

采写：南都记者 田姣 孙铭蔚 吴梦姗(除署名外)